面向经销商—阿拉丁采购自由贷

采购自由贷,指在阿拉丁平台上销售的“大卖方”以其项下符合要求的经销商或者供应链客户为直接授信主体,通过信息+信用的方式,由平安银行为其经分销商提供的一种预付类网络融资服务模式,满足采购商品需求,实现随借随还、小额多批的方式。

1、说明

(1)为阿拉丁平台推荐的经销商给予一定的“纯信用”额度;

(2)客户使用信用额度融资时,免去了货物监管和需要经销商打保证金赎货的环节;

(3)注重经销商资质,通过从信息平台取得经销商交易信息,适时监控经销商经营情况

2、融资流程

阿拉丁采购自由贷—准入

对于卖方:

1、品牌知名度高,市场占有率高且市场份额稳定。

2、核心企业的供应链架构稳定,下游客户退出率低,同时核心企业短期内没有对供应链架构进行重大调整的计划。

3、企业供应链扁平化,层级小,下游经销商具备小而分散的特点。

4、企业对其下游经销商具有成熟的考核机制,议价能力、控制力较强;供应链内部生态良好。

5、下游经销商具有较为稳定且合理的利润空间,资金收益率(含返利、补贴等)原则上不低于15%。

6、核心企业供应链数据可视化程度高,具有较强合作意愿,愿意通过系统对接或数据推送等方式提供数据。

对于卖方及阿拉丁平台

1、推荐经销商,提供销售数据,保证历史信息以及当前交易信息的真实性。

2、核心企业如对经销商有考核制度,则每月提供经销商考核情况,作为分行确定经销商正常用款的依据。

3、当经销商业务出现逾期,核心企业根据银行指示立即停止发货,将货物或者余款转给我行;若客户在核心企业有未提取的返利、广告补贴等,则核心企业需要该部分以货物或者现金方式支付给我行;对于回收的是货物核心企业需要协助调剂销售。

4、若某个客户的授信在我行逾期且出现不良,则核心企业应按照我行的通知不得给予该经销商、关联企业以及实际控制人在该核心企业的经销资质。

5、核心企业有义务协助我行进行追偿,包括提供客户在其他下游处应收账款线索,协助了解客户存货地等。

阿拉丁采购自由贷

对于经销商:

1、必须由核心企业和阿拉丁平台共同推荐的经销商,与核心的合作年限基本在3年以上或行业内经营年限5年以上,且在核心企业的考核评级前50%。

2、连续3年销售收入持续增长或平稳,每年销售不存在下滑或者当年较次年的销量下滑不超过10%。

3、有固定经营场所,提供租赁合同或者房产证明。

4、用款企业及实际控制人与核心企业无关联关系。

5、实际控制人家庭名下经营性负债及用款企业银行负债不超过用款企业年销售收入的35%-50%;(根据行业差异确定,通过贷款卡和个人征信系统获取经营性负债信息)。

6、追加其实际控制人个人夫妻双方连带责任保证担保。

获得的授信:

1、信用模式授信额度一般为年销售量的5%到8%,一般不超过500万。如果要增额,则通过核心企业担保、风险资金池或者监控回款账款流水。

2、贷款利率应为基准利率上浮一定比例,原则不低于10%。

3、一般依据供应链项下的实际结算周期制定,根据大消费行业特点。单笔业务期限一般不超过6个月。

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